Carton rouge. Alors que les taux de crédit immobilier sont au plus bas, emprunter pour acheter un bien, vous coûte, en théorie, de moins en moins cher. Sauf qu’en pratique, à de rares exceptions près, la banque vous impose de prendre une assurance emprunteur. C’est elle qui va rembourser les mensualités restantes en cas de décès d’un des emprunteurs ou en cas de souci de santé majeur l’empêchant de travailler. Aujourd’hui, le coût de cette protection quasi-obligatoire peut même dépasser le montant des intérêts du crédit à rembourser. Or, trop souvent, les acquéreurs se focalisent sur le taux de crédit proposé par la banque, sans accorder une importance suffisante à l’assurance emprunteur.
Pourtant, il est possible de changer d’assurance pour réaliser des milliers d'euros d’économies. C’est ce que rappelle Sécurimut, un gestionnaire d'assurance emprunteur, dans une étude publiée mardi. Elle prend l’exemple d’un emprunt de 170 000 euros contracté sur 20 ans, au taux de 1,05% par un couple âgé de 40 ans, non-fumeurs et fonctionnaires. Tous les deux sont assurés chacun à 100% en Décès / Incapacité / invalidité. Alors que le coût total des intérêts sur la durée de ce crédit est de 18 548 euros, celui de l’assurance emprunteur revient à 25 840 euros soit un TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) de 1,38%. Or, à garanties équivalentes, il est possible de ne payer que 7 959 euros d’assurance de prêt, en faisant jouer la concurrence, soit une économie de 17 881 euros sur 20 ans.
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